Pożyczka dla zadłużonych firm
Problemy finansowe w firmie mogą pojawić się nagle – niezapłacona faktura od klienta, spadek sprzedaży czy nieoczekiwana awaria sprzętu… Gdy banki odmawiają kredytu ze względu na negatywne wpisy w BIK, przedsiębiorcy często szukają innych opcji finansowania. Na szczęście na rynku istnieją pożyczki dla zadłużonych firm, które można uzyskać szybko i bez zbędnych formalności. Sprawdź, gdzie i na jakich zasadach możesz się o nie ubiegać.
Gdzie zadłużona firma może ubiegać się o pożyczkę?
Firmy z zaległościami w ZUS, US czy widniejące w bazach dłużników mają utrudniony dostęp do tradycyjnych kredytów bankowych. Alternatywą są instytucje pozabankowe, które oferują różne opcje finansowania, często na uproszczonych zasadach.
Najpopularniejsze, dostępne warianty takich pożyczek dla firm to:
- Pożyczki pozabankowe bez BIK – dla firm z negatywną historią kredytową, decyzja zależy od polityki pożyczkodawcy;
- Pożyczki zabezpieczone – dostępne przy dużych kwotach, np. pod zastaw nieruchomości (niekoniecznie firmowej);
- Pożyczki oddłużeniowe – przeznaczone na spłatę zaległości wobec kontrahentów, urzędów czy komornika;
Każda z tych opcji ma inne warunki, dlatego warto porównać oferty i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do aktualnej sytuacji finansowej firmy i poziomu jej wypłacalności.
Co wpływa na zdolność kredytową firmy ubiegającej się o pożyczkę?
Zdolność do spłaty nowych zobowiązań przedsiębiorstwa jest oceniana na podstawie różnych czynników, a instytucje pozabankowe stosują inne kryteria niż banki. W niektórych przypadkach, dla firm pożyczkowych zadłużenie wnioskującego nie jest przeszkodą.
Najważniejsze aspekty wpływające na zdolność kredytową to:
- Dochody firmy – stabilność finansowa zwiększa szansę na uzyskanie finansowania;
- Rodzaj zadłużenia – zaległości wobec kontrahentów mogą być mniej problematyczne niż długi wobec urzędów czy banków;
- Historia kredytowa – negatywne wpisy w BIK mogą utrudniać uzyskanie pożyczki, ale nie zawsze dyskwalifikują (szczególnie w sektorze pozabankowym);
- Zabezpieczenia – przy większych kwotach pożyczkodawcy mogą wymagać zabezpieczenia na nieruchomości lub weksla.
Dla wielu firm kluczowe jest znalezienie pożyczkodawcy, który indywidualnie oceni ich sytuację i zaproponuje realne warunki finansowania. Najlepszym rozwiązaniem często okazuje się firma pożyczkowa działająca online.
Pożyczka dla zadłużonych firm – jak to działa? Opis najszybszego procesu online
W przypadku pozabankowych pożyczek dla firm wszystkie formalności są znacznie uproszczone, co pozwala na szybkie uzyskanie dodatkowego zastrzyku gotówki. Cały proces często odbywa się w 100% przez internet i może zająć zaledwie kilka godzin.
Pożyczka dla zadłużonych firm – Jak wygląda procedura?
KROK 1: Wypełnienie wniosku – należy wejść na stronę www wybranego pożyczkodawcy i podać wymagane dane o firmie oraz informacje o dochodach i zadłużeniu.
KROK 2: Weryfikacja i decyzja – firma pożyczkowa potwierdzi wszystkie zawarte w formularzu informacje w pełni zdalnie i błyskawicznie. Niektóre firmy sprawdzają bazy dłużników, inne oceniają sytuację na podstawie przychodów.
KROK 3: Podpisanie umowy – następuje zazwyczaj elektronicznie, bez konieczności wizyty w placówce.
KROK 4: Wypłata środków – pieniądze trafiają na konto firmy nawet w ciągu 24 godzin.
Dzięki uproszczonym procedurom zadłużone biznesy mogą liczyć na szybki dostęp do gotówki, bez konieczności przedstawiania szczegółowej dokumentacji finansowej.
Na co zadłużona firma może przeznaczyć pożyczkę?
Pożyczki pozabankowe dla firm charakteryzują się dużą elastycznością – przedsiębiorca sam decyduje, na co przeznaczy uzyskane środki.
Najczęstsze cele finansowania:
- Spłata zaległości – uregulowanie długów wobec ZUS, US, kontrahentów lub komornika;
- Bieżące wydatki – np. wynagrodzenia pracowników, czynsz za lokal, rachunki;
- Zakup towaru lub sprzętu – niezbędnego do dalszego funkcjonowania firmy;
- Rozwój działalności – marketing, inwestycje w nowe usługi czy technologie.