Pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej

Pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej – Negatywna odpowiedź z banku to nie przysłowiowy koniec świata

Brak zdolności kredytowej to poważny problem dla firm — uniemożliwia uzyskanie finansowania z banku. Może wynikać z zadłużenia, niskich przychodów lub krótkiego czasu działalności. Na szczęście istnieje kilka alternatywnych sposobów na uzyskanie pożyczki dla firm bez zdolności, kiedy potrzeba dodatkowego zastrzyku gotówki. W tym artykule omówimy dostępne na rynku opcje oraz sposoby na zwiększenie szans na finansowanie dla firm. 

Co oznacza brak zdolności kredytowej? 

Zdolność kredytowa to wypłacalność — zdolność do spłaty zobowiązań finansowych na czas. Banki oceniają ją m.in. na podstawie dochodów, historii kredytowej i stabilności finansowej firmy. Jeśli przedsiębiorstwo nie spełnia wygórowanych wymagań bankowych, może spotkać się z odmową udzielenia kredytu. 

1. Niskie lub nieregularne przychody; 

2. Zaległości w spłacie kredytów; 

3. Krótki okres działalności; 

4. Brak zabezpieczeń lub zbyt duże zadłużenie… 
    
   … to wszystko powody odmowy finansowania przez instytucje bankowe. Negatywna odpowiedź z banku to jednak nie przysłowiowy koniec świata. W sektorze pozabankowym można znaleźć równie korzystne oferty pożyczek, również dla firm z niską zdolnością. 

Kto udziela pożyczek bez zdolności kredytowej dla firm? 

Choć banki mogą odmówić finansowania, istnieje kilka alternatywnych źródeł pożyczek dla firm. 

Najpopularniejsze instytucje, które oferują chwilówki dla firm, to: 

1. Pozabankowe firmy pożyczkowe 

Plusy: 

1. Możliwość złożenia wniosku i zawarcia umowy w pełni zdalnie, bez wychodzenia z domu; 

2. Szybki proces decyzyjny; 

3. Minimum formalności; 

4. Dostępność uzyskania pożyczki dla nowych firm i uzyskania pożyczki dla firm od pierwszego dnia działalności. 

Minusy: 

1. Oprocentowanie jest często nieco wyższe, niż w bankach; 

2. W przypadku chwilówek dla firm, termin spłaty może wynosić maksymalnie 30-60 dni. 
    
     

2. Inwestorzy prywatni 

Plusy: 

1. Szeroka dostępność pożyczek nawet dla nowych firm bez zdolności kredytowej; 

2. Brak weryfikacji firm w bazach dłużników. 

Minusy: 

1. Ryzyko niekorzystnych warunków umowy; 

2. Brak możliwości zweryfikowania uczciwości danego inwestora, brak możliwości zweryfikowania KRS czy innych rejestrów. 
    
     

3. Pożyczki pod zastaw – np. nieruchomości, pojazdów, faktur 

Plusy: 

1. Możliwość pożyczenia potrzebnej kwoty nawet przez zadłużoną firmę 

Minusy: 

1. Ryzyko utraty zastawionego mienia; 

2. Konieczność posiadania wartościowych aktywów. 

Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych dla firm bez zdolności kredytowej? 

Firmy, które nie mają zdolności kredytowej lub zostały odrzucone przez banki, wciąż mogą skorzystać z pozabankowych pożyczek dla firm. Takie pożyczki często charakteryzują się uproszczoną procedurą wnioskowania i mniejszymi wymaganiami formalnymi. 

Do najpopularniejszych opcji należą: 

1. Chwilówki dla firm – krótkoterminowe pożyczki, które można uzyskać nawet w ciągu jednego dnia. Mają stosunkowo krótki okres spłaty, zwykle od 7 do 60 dni. Są odpowiednie dla firm potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki. 

2. Pożyczki ratalne dla firm – pozwalają na rozłożenie spłaty na dłuższy okres, np. od kilku miesięcy do kilku lat. Oferują większą elastyczność niż chwilówki, a ich koszty mogą być niższe w skali miesiąca, dzięki dłuższemu okresowi kredytowania. Są dobrym wyborem dla firm, które potrzebują większej kwoty i chcą uniknąć jednorazowej spłaty. 

Pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej – Czy się da? 

Firmy bez zdolności kredytowej nadal mogą uzyskać finansowanie, korzystając z pozabankowych pożyczek. Proces wnioskowania jest często szybki i wygodny, bez konieczności wychodzenia z domu. 

Zanim podejmiesz decyzję mającą wpływ na Twój biznes, porównaj jednak dostępne oferty i dokładnie przeanalizuj warunki spłaty. W niektórych przypadkach lepszym rozwiązaniem może być skupienie się na poprawie kondycji finansowej Twojej firmy. Pożyczaj odpowiedzialnie.